정기 예금과 적금 차이 비교, 뭐가 유리할까? (뜻, 만기 금액 차이, 이자 계산법)

이제 저축을 처음 시작하는 학생, 2023년부터는 본격적으로 저축을 시작하고자 다짐한 사회초년생, 이제 막 재테크를 시작하고자 하는 분들이라면 예금과 적금의 차이를 정확하게 잘 모르실 수도 있습니다. 저축과 재테크를 시작한다면 예금과 적금의 차이를 정확하게 알고 시작하는 것이 좋겠죠.

오늘은 정기 예금과 적금은 각각 무엇인지 알아보고, 예금과 적금의 차이를 비교하며 무엇이 언제 더 유리한지, 만기 금액의 차이와 이자 계산법까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.

 

예금적금차이비교

 

예금과 적금 차이 비교

1. 예금 뜻

예금에는 보통 예금, 저축 예금, 정기 예금이 있는데 일반적으로 예금을 부르면 '정기 예금'을 말하는 것이라고 이해하면 됩니다.

 

정기예금

 

흔히 은행에서 돈을 저축하며 이자를 통해 수익을 내는 상품은 예금, 적금 이렇게 두 가지로 크게 나누어 볼 수 있는데요. 이 중 예금은 '맡길 예預, 쇠 금金'의 한자를 사용합니다. 즉, 금융 기관이나 은행에 '돈을 맡긴다'는 개념과 행위를 뜻합니다. 적금의 뜻까지도 포괄하는 넓은 개념이지만, 금융 상품의 의미로 보면 적금과 다른 의미로 사용되고 있습니다.

 

정기예금

 

정기 예금은 일정 금액을 가입할 때 한 번에 딱 1번 예치한 뒤, 일정 기간이 지나고 만기가 되면 이자와 함께 1번 예치한 금액을 그대로 돌려받는 방법입니다.

 

1년 동안 1000만 원을 예금으로 저축하겠다고 예로 가정해 봅시다. 만기 1년 예금 상품에 가입하면서 1000만 원을 한 번에 예치한 후, 1년 동안 예금 통장은 방치합니다. 가입할 때 1번 예치하면 그 후로는 손댈 것이 따로 없는 것이 특징입니다. 그리고 1년을 기다렸다가 만기 후에 원금 1000만 원과, 1000만 원에 대한 이자를 한꺼번에 돌려받는 것입니다.

 

 

 

2. 적금 뜻

정기적금

적금은 예금과 다르게 '쌓을 적積, 쇠 금金'을 사용하여, 말 그대로 '돈을 매달 쌓는다'는 개념으로 받아들이면 됩니다. 일정 금액(예금 시 예치하는 금액보다는 상대적으로 적은 돈일 수 있음)을 매달 똑같이 저축하고, 만기가 되면 매달 쌓은 금액과 그 금액에 대한 이자를 한꺼번에 돌려받는 방법입니다.

 

정기적금

예를 들어 1년 동안 매달 100만 원씩 저축을 한다고 가정해 봅시다. 적금은 1월에 100만 원 저축, 2월에 또 100만 원 저축, 3월에 100만 원 저축.. 계속 매달 100만 원씩 넣다가 마지막 12월까지 100만 원을 납입한 후, 매달 쌓은 1200만 원의 원금과 함께 이자를 한꺼번에 돌려받게 되는 것입니다.

 

 

 

3. 예금과 적금의 차이

- 예금 : 큰돈을 가입한 날 1번만 예치함, 목돈을 굴리는 상품

- 적금 : 정한 돈을 가입부터 만기까지 매달 예치함, 목돈을 모으는 상품

 

따라서 목돈을 모으기 위해서 먼저 일정 금액을 조금씩 모아 목돈을 만드는 상품인 적금을 먼저 가입하여 돈을 모으고, 그다음 목돈을 예금 상품에 가입하여 안전하게 예치하면서 이자를 받으면 됩니다.

적금 상품을 통해 예산 내에서 꾸준히 가입하고 만기를 채우면서 예금 상품에 예치할 나의 목돈, 즉 나의 자산을 조금씩 불려 가는 것이죠.

 

 

예금적금차이비교

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예금과 적금 이자 계산법

예금과 적금의 이자를 계산하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 먼저 이자를 계산하기 위해서는 상품 가입 기간, 이자율(금리), 납입액 이 세 가지를 무조건 알아야 정확히 계산할 수 있으니, 이자 계산을 하고 싶다면 이 세 가지를 먼저 알아두시는 것이 중요합니다.

 

1. 예금 이자 계산

예금은 큰 돈을 가입 시 딱 한 번만 납입하고 가입 기간 동안 예치하여 이자가 쌓이길 가만히 기다리는 상품이라고 했었는데요. 정기 예금 이자는 상품 가입 기간, 이자율(금리), 납입액을 그대로 곱하기만 하면 됩니다. 적금 상품보다 계산이 훨씬 간단합니다.

 

예금이자계산

 

요즘 금리가 갈수록 올라감에 따라, 연이자율(이자율, 금리)이 높은 상품이 나오고 있는데요. 예를 들어 예치 금액 1200만 원을 가입 기간 1년 동안 이자율 5.5%의 상품에 예치해 둔다면 위와 같은 세후 수령액을 돌려받을 수 있습니다.

이때 이자에는 세금이 붙는데, 일반적인 예금과 적금의 이자 과세율은 15.4%이므로 이에 대한 세금을 제한 금액을 돌려받습니다.

 

 

① 예치 금액 : 총 1200만 원 (가입 시 1회 1200만 원 예치)

② 가입 기간 : 1년

③ 이자율 : 5.5%

④ 세후 수령액 : 12,558,360원

⑤ 이자 수익 : 558,360원

 

 

 

2. 적금 이자 계산

적금은 예금과 다르게 이자가 쌓이는 것이 조금 다릅니다. 똑같이 예치 금액에 대한 이자가 붙는 것은 동일하나, 적금의 경우는 현재 예치된 금액에 대한 이자만 붙습니다. 예를 들어 1월에 100만 원을 처음 넣었다면, 100만 원에 대한 이자만 붙습니다. 1월은 100만 원에 대한 이자 수익, 2월은 200만 원에 대한 이자 수익, 3월은 300만 원에 대한 이자 수익.. 마지막 달이 되어서야 총 예치 금액인 1200만 원에 대한 이자 수익이 붙는 것입니다.

 

적금이자계산

따라서 적금 이자는 예금 이자보다 적은 것이 당연한 것입니다. 예금은 처음부터 총 금액에 대한 이자가 쌓이는 것이고, 적금은 매달 저축하여 누적된 금액에 대해서만 이자가 쌓이기 때문입니다.

 

 

① 예치 금액 : 총 1200만 원 (매달 100만 원씩 총 12회 예치)

② 가입 기간 : 1년

③ 이자율 : 5.5%

④ 세후 수령액 : 12,302,445원

⑤ 이자 수익 : 302,445원

 

 

 

3. 예금 적금 이자 비교

총 예치 금액 1200만 원을 각각 예금과 적금 상품에 1년 동안 저축했을 때, 만기 후 수령하는 금액 중 이자 수익은 예금 558,360원, 적금 302,445원입니다. 따라서 총 예치 금액은 1200만 원으로 동일하지만 이자의 차이가 있기 때문에, 같은 가입 기간과 이자율이라면 예금이 적금보다 이자 수익이 더 크다고 알면 되겠습니다.

 

 

 

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